Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека и являются её неотъемлемой частью. Практический каждый хотя бы раз обращался в банк для получения заветной суммы. В условиях инфляции, когда деньги дорожают, оформление кредита может быть вполне разумным решением.

Во-первых, кредит помогает приобрести желаемое уже сейчас. А во-вторых, это желаемое завтра скорее всего будет стоить дороже из-за уже упомянутой инфляции. С этой точки зрения, кредит может быть выгоден.

Но бывает ведь и обратная ситуация – человек оформляет кредит под определённые проценты, а спустя некоторое время ситуация на рынке меняется, кредиты дешевеют, а проценты снижаются. Что можно сделать в этой ситуации? Ответ прост – рефинансирование кредитов в Томске.

Что же такое рефинансирование кредитов в Томске?

Рефинансирование — это оформление нового кредита в банке на более выгодных условиях с целью частичного или полного погашения предыдущего кредита. По-другому эту процедуру ещё называют перекредитование. В каких еще случаях целесообразно сделать рефинансирование, кроме как снижение ставок по кредитам?

• Если оформлено несколько кредитов в разных банках и все имеют свои проценты, сроки погашения и комиссии, то легко запутаться и просрочить платёж. В этой ситуации гораздо удобнее было бы платить в один банк.
• Если необходимо уменьшить сумму ежемесячных выплат;
• Если необходимо поменять валюту договора.

Рефинансирование особенно выгодно клиенту, если сумма займа достаточно большая, например, ипотека, или если разница по ставкам составляет от 2-3% и выше.

Рефинансирование кредитов в Томске без справок и поручителей

Как происходит процедура перекредитования кредитов в Томске?

Предварительно нужно уточнить, нет в действующем банке штрафов за досрочное закрытие кредита. Если нет, то алгоритм действий таков:

1. Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность клиента. То есть, как и при обычном кредитовании, банк оценивает возможности потенциального клиента и риски: не было ли у него просрочек по действующему кредиту, не ухудшилось ли его материальное положение и т.д. Список документов стандартный: паспорт, справка о доходах и действующий кредитный договор. На этом этапе нужно определиться с суммой, а затем подписать заявку на рефинансирование.
2. Обращение в банк-кредитор для того, чтобы написать заявление на погашение кредита и взять справку об остатке долга на текущий момент.
3. Повторное посещение банка, где планируется делать рефинансирование, для заключения нового договора.
4. Перевод денежных средств новым банком на прежний кредитный счёт. Обычно это происходит без участия клиента.
5. Получение справки в прежнем банке о погашении долга и отсутствии долговых обязательств.
6. Оплата по кредиту в новой кредитной организации.

Если сумма кредита по новому договору больше прежней, клиент имеет права получить эту разницу на руки и использовать на свои нужды.

Следует различать рефинансирование и реструктуризацию займа. В чём их отличие?

Реструктуризация – это, как правило, изменение срока или графика погашения. Например, если договор заключен был на 5 лет и ежемесячный платеж составлял 15 000 рублей, то банк может пойти навстречу и уменьшить платёж до 12 000 рублей в месяц, но продлить срок погашения, например, еще на пару-тройку лет. Важное условие – это происходит в рамках одного и того же банка. Рефинансирование же – это обычно 2 разных банка, один из которых предлагает более выгодные условия, и это всегда новый кредитный договор взамен старого.

Всегда ли рефинансирование кредитов в Томске выгодно?

Нет, не всегда. Если разница по ставке кредита меньше 2%, рефинансирование не принесёт никакой пользы, только издержки. В некоторых банках существует комиссия на рассмотрение кредитной заявки, это обязательно надо учитывать. Пакет документов, который нужно предоставить в новую кредитную организацию, тоже стоит определённых денег. Если предмет договора – квартира, то необходимо подсчитать затраты на её оценку, заново заплатить страховку. Таким образом, чтобы принять правильное решение, надо сопоставить затраты на оформление нового договора и экономию от снижения процентов. Чем дольше срок кредитования, а сумма кредита больше, тем выгоднее делать рефинансирование.

Сейчас перекредитование достаточно популярная услуга, и множество банков её предоставляют. При выборе банка обязательно нужно проверить, есть ли у него лицензия на работу с частными клиентами.

На одобрение рефинансирования оказывает влияние то, когда был заключён договор в прежнем банке. Если прошло мало времени с момента заключения, рефинансирующий банк может отказаться от сделки, так как для него велик риск не получить свои средства. Очень важна положительная кредитная история, то есть отсутствие просрочек как минимум в течение полугода. И еще один момент – до окончания кредитного договора должно оставаться не меньше 6 месяцев.

Каким требованиям должен удовлетворять заёмщик для рефинансирования?

• Возраст от 21 года до 65 лет;
• Постоянная регистрация на территории РФ;
• Стаж работы должен быть не меньше 6 месяцев;
• Источник дохода должен быть постоянным;
• Отсутствие просрочек по действующему кредиту.

Таким образом, рефинансирование может стать действительно полезным инструментом для облегчения кредитного бремени. Главное – подойти внимательно к выбору подходящего банка и выбрать из всего разнообразия самое выгодное предложение.