Рефинансирование кредитов в Томске
Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека и являются её неотъемлемой частью. Практический каждый хотя бы раз обращался в банк для получения заветной суммы. В условиях инфляции, когда деньги дорожают, оформление кредита может быть вполне разумным решением.
Во-первых, кредит помогает приобрести желаемое уже сейчас. А во-вторых, это желаемое завтра скорее всего будет стоить дороже из-за уже упомянутой инфляции. С этой точки зрения, кредит может быть выгоден.
Но бывает ведь и обратная ситуация – человек оформляет кредит под определённые проценты, а спустя некоторое время ситуация на рынке меняется, кредиты дешевеют, а проценты снижаются. Что можно сделать в этой ситуации? Ответ прост – рефинансирование кредитов в Томске.
Что же такое рефинансирование кредитов в Томске?
Рефинансирование — это оформление нового кредита в банке на более выгодных условиях с целью частичного или полного погашения предыдущего кредита. По-другому эту процедуру ещё называют перекредитование. В каких еще случаях целесообразно сделать рефинансирование, кроме как снижение ставок по кредитам?
- Если оформлено несколько кредитов в разных банках и все имеют свои проценты, сроки погашения и комиссии, то легко запутаться и просрочить платёж. В этой ситуации гораздо удобнее было бы платить в один банк.
- Если необходимо уменьшить сумму ежемесячных выплат;
- Если необходимо поменять валюту договора.
Рефинансирование особенно выгодно клиенту, если сумма займа достаточно большая, например, ипотека, или если разница по ставкам составляет от 2-3% и выше.
Рефинансирование кредитов в Томске без справок и поручителей
Как происходит процедура перекредитования кредитов в Томске?
Предварительно нужно уточнить, нет в действующем банке штрафов за досрочное закрытие кредита. Если нет, то алгоритм действий таков:
- Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность клиента. То есть, как и при обычном кредитовании, банк оценивает возможности потенциального клиента и риски: не было ли у него просрочек по действующему кредиту, не ухудшилось ли его материальное положение и т.д. Список документов стандартный: паспорт, справка о доходах и действующий кредитный договор. На этом этапе нужно определиться с суммой, а затем подписать заявку на рефинансирование.
- Обращение в банк-кредитор для того, чтобы написать заявление на погашение кредита и взять справку об остатке долга на текущий момент.
- Повторное посещение банка, где планируется делать рефинансирование, для заключения нового договора.
- Перевод денежных средств новым банком на прежний кредитный счёт. Обычно это происходит без участия клиента.
- Получение справки в прежнем банке о погашении долга и отсутствии долговых обязательств.
- Оплата по кредиту в новой кредитной организации.
Если сумма кредита по новому договору больше прежней, клиент имеет права получить эту разницу на руки и использовать на свои нужды.
Следует различать рефинансирование и реструктуризацию займа. В чём их отличие?
Реструктуризация – это, как правило, изменение срока или графика погашения. Например, если договор заключен был на 5 лет и ежемесячный платеж составлял 15 000 рублей, то банк может пойти навстречу и уменьшить платёж до 12 000 рублей в месяц, но продлить срок погашения, например, еще на пару-тройку лет. Важное условие – это происходит в рамках одного и того же банка. Рефинансирование же – это обычно 2 разных банка, один из которых предлагает более выгодные условия, и это всегда новый кредитный договор взамен старого.
Всегда ли рефинансирование кредитов в Томске выгодно?
Нет, не всегда. Если разница по ставке кредита меньше 2%, рефинансирование не принесёт никакой пользы, только издержки. В некоторых банках существует комиссия на рассмотрение кредитной заявки, это обязательно надо учитывать. Пакет документов, который нужно предоставить в новую кредитную организацию, тоже стоит определённых денег. Если предмет договора – квартира, то необходимо подсчитать затраты на её оценку, заново заплатить страховку. Таким образом, чтобы принять правильное решение, надо сопоставить затраты на оформление нового договора и экономию от снижения процентов. Чем дольше срок кредитования, а сумма кредита больше, тем выгоднее делать рефинансирование.
Сейчас перекредитование достаточно популярная услуга, и множество банков её предоставляют. При выборе банка обязательно нужно проверить, есть ли у него лицензия на работу с частными клиентами.
На одобрение рефинансирования оказывает влияние то, когда был заключён договор в прежнем банке. Если прошло мало времени с момента заключения, рефинансирующий банк может отказаться от сделки, так как для него велик риск не получить свои средства. Очень важна положительная кредитная история, то есть отсутствие просрочек как минимум в течение полугода. И еще один момент – до окончания кредитного договора должно оставаться не меньше 6 месяцев.
Каким требованиям должен удовлетворять заёмщик для рефинансирования?
- Возраст от 21 года до 65 лет;
- Постоянная регистрация на территории РФ;
- Стаж работы должен быть не меньше 6 месяцев;
- Источник дохода должен быть постоянным;
- Отсутствие просрочек по действующему кредиту.
Таким образом, рефинансирование может стать действительно полезным инструментом для облегчения кредитного бремени. Главное – подойти внимательно к выбору подходящего банка и выбрать из всего разнообразия самое выгодное предложение.
Добавить комментарий